Банк подал в суд. Что делать?

Кто инициирует судебный процесс: банк или должник?

Обращение в суд возможно только в том случае, если кредитор исчерпал все возможные варианты по досудебному урегулированию спора. А вариантов у него немного: смс, письма, визиты и звонки. Я называю это психологическим прессингом, т. к. такие действия не решают проблему должника, а лишь усугубляют её.

Кроме того, если речь идет о просрочке кредита, то исключительным правом на инициирование судебного разбирательства обладает только кредитор. У заёмщика такого права нет. Поэтому, на вопрос «как подать в суд на банк», отвечаю предельно четко и ясно Поэтому, на вопрос «как подать в суд на банк», отвечаю предельно четко и ясно – никак.

Если вы затопили соседа снизу, он подает на вас в суд, а не вы на него. Тот же принцип работает и в нашем случае. Если вы не исполняете свои обязательства по кредиту, то в суд обращается пострадавшая сторона.

Бывают такие ситуации, когда недобросовестные юристы пытаются всячески убедить вас в том, что вы вправе подать в суд на банк и выиграть дело. В качестве оснований для обращения в суд в пример чаще всего приводится так называемая «кабальность». Якобы, проценты по кредиту сильно завышены, и суд расторгнет кредитный договор и разрешит не платить кредит. Вам могут даже показать некое решение суда десятилетней давности.

Всё это полнейшая чушь. Если вам обещают что-то подобное, значит, с вас просто хотят получить деньги за сам факт судебного процесса. На результат такому юристу плевать. Ну, или же этот юрист просто непрофессионал.

Подать в суд сами вы можете только в случае инициирования процедуры банкротства физических лиц. Других вариантов, которые позволяют подать в суд на банк, законом РФ не предусмотрено.

Когда банк подаст в суд

Это один из самых распространённых вопросов, который задают мне клиенты. Отвечаю. Среднестатистический банк обращается в суд не раньше, чем через 10-12 месяцев после первой просрочки.

Был на моей памяти единственный банк, который подал в суд на должника сразу после получения от нас уведомления о том, что человек не в силах исполнять свои обязательства в прежнем объёме. Тогда мы уложились в три месяца с момента просрочки до вступления решения суда в законную силу. Соответственно, и проценты по кредитному договору начислялись недолго. Но этот банк – исключение из правил.

Как узнать, что банк подал на меня в суд.

Для того чтобы узнать, что на вас подали в суд, достаточно регулярно проверять свой почтовый ящик на предмет наличия судебных извещений. Судебное извещение вам приносит почтальон. Вы заполняете извещение и получаете судебное письмо на своём почтовом отделении. Судебное письмо хранится на почте 7 дней. Затем, почтальоны направляют его обратно.

Некоторые люди убеждены, что судебные письма получать ни в коем случае не нужно. Не получил письмо – суд не состоялся. На самом деле, это серьёзная ошибка, так как судебное заседание состоится в любом случае.

Банк подал в суд, мне прислали судебный приказ.

С недавних пор кредитору стала доступна такая форма судопроизводства, как приказное. Другими словами, это не полноценный судебный процесс, а закрытая форма. Мои клиенты часто говорят про неё: «Без меня на мне женились».

В какой-то степени они  правы. Судебный приказ выносится судьёй единолично, а вызов сторон не требуется. Такая упрощённая форма призвана разгрузить суды. Однако согласно Закону у человека есть возможность подать возражение на судебный приказ, и он будет отменён.

После отмены судебного приказа кредитор может пойти в суд снова, но уже в привычной для всех исковой форме, которая подразумевает приглашение сторон в судебное заседание.

Вынесение судебного приказа возможно, если:

1. Сумма долга меньше 500 000 рублей.
2. Отсутствует предмет залога.
3. Отсутствует поручитель или со-заёмщик.

Суд инициировал первоначальный кредитор.

Исполнительное производство после суда с банком.

Если банк обращается в суд с иском, то вам обязательно придёт письмо с приглашением в судебное заседание. Таков закон.

Как правило, в классическом судебном процессе можно оспорить только неустойку. Но случаи бывают разные. Тут уже всё зависит от конкретной ситуации. В моей судебной практике были случаи, когда в заседании банку полностью отказывали во взыскании долга.

У граждан существует мнение, что суд назначит им размер выплат по кредиту в зависимости от их материального положения. Но это не так. Стоит помнить, что суд оговаривает лишь окончательную сумму к взысканию. В судебном решении ничего не говорится о том, как вы будете его исполнять.

Если быть честным, то суду, в общем-то, всё равно, будете ли вы его выполнять вообще или нет. Его работа – вынести решение по делу и изготовить исполнительный лист.

Вопросами принудительного исполнения судебных решений в нашей стране занимаются только судебные приставы-исполнители на основании исполнительного документа. Но и тут существуют исключения. Кредитор может зарегистрировать исполнительный документ непосредственно в банке, в котором у вас открыты счета. В этом случае функции судебного пристава-исполнителя на себя берет кредитная организация.

Согласно п. 2 ст 99 ФЗ 229 судебный пристав вправе удерживать с гражданина до 50% от его доходов до момента полного погашения задолженности. Некомпетентные юристы распространили слух о том, что судебный пристав обязан оставить гражданину прожиточный минимум, а разницу перечислять на погашение долга.

Прожиточный минимум гражданину полагается только в процедуре банкротства физических лиц, но никак не в рамках исполнительного производства. Это две разные процедуры.

Банки и коллекторы стали подавать в суд чаще.

Спустя некоторое время после принятия закона о коллекторской деятельности мы заметили резкое увеличение обращений в суды со стороны банков и ладе коллекторов. В настоящий момент тенденция сохраняется. Это легко объяснить тем, что в связи с этим законом эффективность коллекторского взыскания падает, а с долгами банкам что-то делать нужно.

Если банк подал на вас в суд или же это скро случится, приглашаем вас на бесплатную консультацию, на которой мы подробно разберем вашу ситуацию с долгами и предложим несколько вариантов решения проблемы.